首页 综合 勇于突破:银行业在创新中释放巨大能量 查看内容

勇于突破:银行业在创新中释放巨大能量

2019-11-03 15:32:33| |查看: 3146

[摘要] 这只是银行业在产品创新领域的一个小例子。财富管理产品、汽车贷款、住房贷款、装饰贷款等各类个人金融产品的不断创新,展示了银行业无与伦比的创新速度。银行业创新的起点可以追溯到1985年。今年9月10日,工

“您已经探索了通过大数据等技术手段解决小型和微型企业融资困难的方法。有关部门应邀请第三方进行评估,如果可行,应在全国推广。”今年年初,李克强总理在访问中国建设银行并了解到该行创新的“了解你”应用程序时做出了上述指示。该应用程序基于交易结算和纳税记录等大量数据评估企业信用。它可以在贷款合同有效期内以现借现用和循环使用,大大提高了融资效率,充分满足了小微企业的融资需求,降低了企业的融资成本。

这只是银行业在产品创新领域的一个小例子。

新中国成立70年来,开拓性的中国银行业在服务实体经济和国家重大战略的宏伟征程中,用一个接一个的创新来掀起波澜——从早期的重大项目和重点领域到国家战略,如广东、香港、澳门、大湾地区和长江经济带,到关键领域和薄弱环节,如“三农”、民营小微企业,到新兴产业,如绿色科技。金融创新已经发展成为流水,涌入各个领域。

与此同时,从过去简单的存款和取款到现在无处不在的便捷金融服务,银行的创新实践给消费者带来了便利和惊喜。

从“存钱罐”到“金融超市”

“当我第一次去上班时,我的月薪只有几十美元。除了日常开支外,我还得补充家庭开支。那时,家庭很大,收入很少。当我去银行的大部分时间里,我拿走了我的工资,存的很少。除了省钱,我甚至没想过我还能做什么。”从国有企业退休的李叔叔回忆了20世纪80年代和90年代。

李先生认为,以前的个人银行业务主要以存款和取款等基本业务为基础,银行扮演着更“存钱罐”的角色。当时,对大多数消费者来说,由财政部委托的中央银行牵头的主要专业银行和其他金融机构出售的短期国库券是可以获得的少数金融产品。

随着70年的巨大进步,今天的银行已经成为一个“金融超市”,拥有一切需要的东西,覆盖了人们生活的方方面面。财富管理产品、汽车贷款、住房贷款、装饰贷款等各类个人金融产品的不断创新,展示了银行业无与伦比的创新速度。

银行业创新的起点可以追溯到1985年。那一年,建行深圳海斯办事处创造性地为客户办理了第一笔个人住房贷款业务。十年后,建行深圳分行发放了第一笔汽车抵押贷款。然而,当时,这些创新产品并没有迅速进入“普通人的家庭”。

随着中国经济的快速发展,人们的消费能力和消费需求也在快速增长。在这个过程中,银行业的加速创新开始与普通消费者产生更激烈的“化学反应”。以养老金融为例,兴业银行推出的创新型养老金融品牌“安瑜人寿”不仅受到中老年人客户的广泛欢迎,也使养老金融业务逐渐成长为银行拓展新增长点的蓝海。目前,工商银行、农行、中行、建行等大型银行以及招商银行、光大银行、中信银行、广发银行等股份制银行都将业务拓展到了这一领域。

与此同时,创新的速度和产品更新的迭代也成为银行竞争的新高度。以非感应支付为例。今年9月10日,工行在北京、浙江、四川、上海等八个地方同时推出了“工行无感应支付”产品。顾客开车出停车场时,可以使用该产品自动扣款并快速通行,大大提高了通行效率。接下来,工行将以智能旅游服务为基础,将非敏感支付融入医疗卫生、教育培训、文化旅游等各种生活场景,为客户提供更加便捷的金融服务。

另一个必须提及的时间节点是2004年。同年,中国光大银行以预期收益率的形式推出国内首个人民币理财产品“阳光计划(Sunshine Plan B)”,开创了中国银行理财业务的新局面。

在“阳光b计划”诞生之前,小型结构化产品和交换产品已经存在,但目标客户有限。2004年第一款真正的理财产品出现后,国有银行和股份制银行等纷纷推出。开始创新业务,推出更多理财产品。

在接下来的十年左右,金融产品的种类不断丰富。在中国银行业金融产品体系中,可以找到有担保和无担保、本币和外币、不同到期日和不同投资市场的金融产品,客户可以根据自己的不同需求选择适合自己的产品。业内人士表示,银行融资作为一种更加灵活的金融创新形式,为企业和个人提供了更加稳定的投资渠道,进一步拓宽了融资渠道,对经济发展起到了积极作用。

“中国银行理财将推出一系列‘全球配置’产品,利用中国银行集团的全球布局服务客户多币种理财需求,提供中国最全面、最多元化的外币资产管理解决方案。“今年7月,中银金融的子公司中银金融董事长刘东海表示。

不仅如此,最近,五大银行新开的金融子公司相继推出了新的金融产品。惠农产品、绿色金融产品、甘源建新金融管理产品、粤港澳及海湾地区指数、金融管理产品灵活配置、“长三角养老金”。中银战略——稳定财富”定期公开净值产品...金融子公司时代伊始,银行业在产品创新上相互竞争、相互追赶,没有人不愿意落后。

创新服务于实体经济的高质量发展

“钢铁彩虹”已经在云南保山县竖立起来,保山县是怒江流经的中国西南边境。这是怒江大桥,被称为“云南第一座渡河大桥”。该桥全长2208米,是目前世界上跨度最大的铁路拱桥。这也是70年前新中国成立以来基础设施建设的又一“显著”成就。

这座桥成功关闭的背后是银行业的创新支持。为了满足桥梁建设的需要,建行专门为项目建设创新定制了一套专属的综合金融服务计划,并安排专门人员到现场服务。这只是新中国成立70年来支持实体经济发展的银行创新的缩影。

建设银行作为一家随着我国基础设施建设而建立和发展的银行,在许多国家的重大建设项目中不难找到。为了更好地为基础设施项目提供资金支持,建行从未停止产品和服务创新。

“十二五”以来,中国城市轨道交通建设全面展开。然而,针对城市轨道交通项目资金需求大、周转慢的特点,建行创新性地运用产业基金模式解决了城市轨道交通建设公司中铁的融资问题。

2013年3月,中国建设银行子公司中铁建设信托与中铁共同出资成立“中铁建设信托行业基金公司”。同年9月,公司首款基金产品“成都地铁1号线工程”成功上线,募集资金12.6亿元。募集资金到位的那天,中铁成都地铁项目负责人激动地说,“建行带来的资金来得太及时了,不用担心项目资金周转缓慢!”

新中国成立70年来,银行业一直为中国实体经济的关键领域贡献自己的力量。随着经济的不断发展,银行业的支持也在基础设施建设的基础上不断扩大。其中,发展普惠金融和支持民营小微企业发展也是一项关键内容。

中国银行相关官员表示,“1+2”模式是中国银行在发展普惠金融过程中最具特色的模式创新。在这种模式下,“1”指中国银行开展的包容性金融服务;本模型中的“2”是指中国银行下属的村镇银行和消费金融公司。其中,中国银行符登村镇银行最为典型。作为中国银行发展县级和农村普惠金融的重要起点,中国银行复地银行是中国银行在实施普惠金融过程中持续创新的有力代表。

作为一家致力于填补中西部地区金融服务缺口的村镇银行,中国银行富登坚持“支农扶小”的战略地位,重点服务县域小微企业和“三农”客户。考虑到小微企业和“三农”客户普遍缺乏合格担保品,中国银行富登创新推出了一系列“农心贷款”产品,接受农村集体土地上的房地产、温室、猪舍、鸡舍等固定资产作为“准担保品”,有效满足小微企业和“三农”客户对金融服务的不同需求,为方便农民打开了金融服务的“最后一公里”。

同时,随着国家可持续发展的理念,银行业不断创新产品和服务,大力发展绿色金融领域。作为这一领域的先锋,法国兴业银行十多年来为地方绿色金融的发展和体系建设提供了“融资+智能整合”的全方位、多元化服务。

值得一提的是,兴业银行在中国绿色金融领域创造了许多第一。例如,首先推出能效融资产品、碳金融综合服务、低碳信用卡、排污权抵押贷款和绿色金融债券,形成一批门类齐全、品种丰富、覆盖企业和个人的绿色金融产品服务体系。

主要国家战略背后的银行创新

“用中行的钱,虽然我在内地没有银行账户,但我也可以来大湾区付款。”来自中国香港的王高兴地告诉英国《金融时报》。王先生所说的“中银支付”是中国银行在香港推出的一款手机应用,旨在支持中国银行香港客户在广东、香港、澳门和海湾地区的小型和高频移动支付需求。这是中国银行服务粤港澳及海湾地区民生的重大创新。

据了解,为了更好地为粤港澳及海湾地区提供专业、便捷、优质、高效的金融服务,中行整合了内部资源,不断进行产品创新。中国银行通过“支付接入”、“融资接入”和“服务接入”三大产品体系,为区域基础设施互联互通、产业转型升级、科技创新和国际合作提供全方位支持。

与此同时,越来越多的银行也在参与创新,以支持广东、香港、澳门和海湾地区的发展。其中,中国邮政储蓄银行在其新发布的《中国邮政储蓄银行服务粤港澳海湾地区行动计划》中提出,“应加强产品创新,为海湾地区客户提供高质量的消费金融服务;我们将利用技术信贷和上市贷款等专属金融产品支持小微企业发展。”

为了服务于新开放的上海自贸区新临港区,银行业也创新创造了许多专属金融服务。作为各大银行中唯一总部位于上海的国有银行,交通银行充分利用这一区位优势,为新区企业客户量身定制金融服务计划,并与雷德伍德重工机械(上海)有限公司进行了与一年期lpr利率基准挂钩的人民币利率互换代理交易,帮助企业将一年期固定利率贷款转换为基于一年期lpr利率的浮动利率贷款,有效满足企业规避利率风险、降低融资成本的需求。

同样,总部设在上海的浦东发展银行,按照上海建设国际金融中心的目标,首次在上海自贸区香港附近的新区推出了金融管理中心和人民币贸易融资平台的独家服务。在新的国际贸易方面,围绕跨境电子商务和离岸贸易,本行不断优化系统,提供免费便捷的跨境资金支付和汇款。此外,该行还在新领域的客户服务中应用了数字战略的创新实践,如其api平台。

回顾70年,不难发现,在许多国家的主要战略背后,银行业的创新支持是不可或缺的。为支持新老世纪之交提出的西部大开发战略,银行业也发挥了重要作用。

CDB在贯彻国家政策、支持“两基一分”建设的同时,坚持以发展方式促进西部地区中小企业、县域经济、中低收入家庭住房、助学贷款、应急贷款、公共卫生等领域的发展,形成了一套独特的运行机制和风险管理模式。

值得一提的是,CDB坚持以市场建设、信用建设和制度建设为核心,以市县合作和平台建设为基础,以合作组织建设为手段,以三级风险分担和补偿机制为保障,以批发方式解决千家万户的融资问题。CDB还发起并参与了甘肃省泾县、四川省北川县、青海省大同县和内蒙古达拉特县村镇银行的组建。有效推进了西部农村金融体系建设,缓解了农村金融供给不足和金融网点覆盖面低的问题,也为当地居民提供了更加便捷的金融服务。

来源:中国财经新闻网

密切关注通化顺金融微信公众号(ths518),获取更多金融信息

相关阅读

© Copyright 2018-2019 myswizard.com 淮源木亭信息门户网 Inc. All Rights Reserved.